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如何计算您的贷款能力?

时间:2019-05-15 13:59:40      来源:顶呱呱       类别:互联资讯
负债时代,如何计算自己的贷款能力显得尤为重要。如果您的月总支配收入扣除总月基本开支的差额小于每月还款额,说明您没有能力贷款。那么该如何评估贷款能力?顶呱呱贷款小编给您解答。
  1.计算偿债能力
  要计算偿债能力,需要用到偿债能力比率。偿债能力比率,它等于每月可支配收入与每月债务偿还之比,一般来说,如果家庭收入稳定,该比率为3即可,或者说家庭用于偿还各种债务的支出占家庭当月总收入的比例在30%左右。
  需要注意的是,房贷、车贷等基本属于正常利息负债。但是信用卡循环消费属于利息成本很高的负债。信用卡的使用提高了个人消费总额,因为刷卡和使用现金的感受完全不同,应该节制使用。
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  2.计算未来的收入
  根据生命周期理论,个人的生命周期可以分为成长期、青年期、成年期、成熟期、老年期五个阶段。消费者应该计划自己的消费和储蓄行为,综合考虑其现在收入、将来收入以及可预期开支、工作时间、退休时间等因素来决定其目前的消费和储蓄。
  多年办理贷款的我们认为,在实际生活中,想实现合理负债,还要根据不同的年龄阶段适当地进行增加或减少。从这个角度看,个人负债比例可以看作一个抛物线。30岁以前和45岁以后,分别处在抛物线的上升和下降部分,30岁到45岁之间是抛物线的顶峰部分,负债比例可以设定在40%到60%之间。
  30岁以前,上班时间短,资金和业务经验积累均较少,职业稳定性较差,同时该年龄段结婚生子的花销也不可小视。45岁以后,升迁机会降低,换岗难度增加,抗风险能力降低。而60岁以上,生活但求稳定,负债比例应该在30%以下。
  计算自己的贷款能力如何,确实能够有利于实际办理贷款。这是对自己审贷的综合条件的审视,是对人生消费和储蓄的一种规划。
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